חסוך אלפי שקלים נוספים בשנה!

משפחת נ' מבאר שבע ביקשה מצוות המשרד לבצע בדיקה של התיק הפנסיוני, אשר היווה את רוב החסכונות הקיימים של המשפחה, בהינתן כי תיק ההשקעות הנזיל היה די קטן וחנה בפקדון חודשי. בפגישה נחשפנו לתיק פנסיוני מכובד ומפוזר ביותר. מדובר על מעל 15מקומות עבודה שעברו בני הזוג במהלך חייהם, וצברו בגין שנים אלו זכויות וכספים פנסיוניים רבים במגוון גדול של חברות ביטוח ובתי השקעות. בעזרת תהליך עבודה אשר כלל בקשות למידע מהמסלקה הפנסיונית וחברות הביטוח. בעזרת הנתונים בנינו תחזית קצבה לגיל פרישה, ובדקנו התאמת רמות הסיכון לאופי הלקוחות. בסיכומו של התהליך נחסכו מעל 4,500 ש"ח על בסיס שנתי, ששולמו בגין דמי ניהול מקסימליים בתוכניות השונות. נוסף על כך, הצלחנו למקסם בתחזית ההשקעה את הקיצבה העתידית של בני הזוג במעל 2500 ש"ח לחודש (כ 15% מעל הקיים לפני) וזאת באמצעות פיזור וגיוון של התיק הקיים

משפחת ו' מרחובות קיבלה מענק פרישה בגין פרישתה של אם המשפחה ממפעל גדול. מענק הפרישה התנהל בבנק של הלקוחה במסגרת פיקדון חודשי ואמור לשמש את המשפחה בטווח שלא נראה לעין, שכן הקיצבאות החודשיות הקיימות מספקות לגמרי ואף קיים חיסכון חודשי של מעל 1,500 ש"ח בגין כל חודש.
לאחר שהמשפחה נדהמה כי הריבית הקיימת כיום בפקדונות שואפת ל-0%, נערכה פגישה בה הוצגו החלופות השונות בגין הכספים המנוהלים כיום על ידי המשפחה. לאחר כחודש בו התקיימו שתי פגישות נוספות עם נציגי בתי השקעות מהמובילים בישראל, החליטה המשפחה לפצל את הסכום ולנהל כמחציתו במסגרת תיק השקעות מנוהל בבית השקעות גדול ומוביל בישראל, ומחציתו במסגרת פוליסת חיסכון בחברת ביטוח. חשוב לציין כי תפקידנו בתהליך העבודה הינו לידע ולהבהיר למשפחה מה האופציות העומדות בפניה, מהן העלויות של כל מהלך, היתרונות והחסרונות, בחינת רמת הסיכון המתאימה (בשיתוף בעל רcustom_url

משפחת ס' מאשדוד שילמה למספר חברות ביטוח ישירות, עבור פוליסות ביטוח חיים ובריאות שונות כ- 1,100 ש"ח לחודש. מכיוון שאב המשפחה הינו עצמאי, אשר עובד בעבודה פיזית ואף מסוכנת, נדרשה מצדנו בחינה מקצועית של התאמת התיק הביטוחי לצרכי המשפחה תוך התייחסות למצב בו חלילה נפגע בעבודתו, אשר נחשבת למסוכנת סטטיסטית גם כך. במהלך הבדיקה התברר כי לבני הזוג קיימת פוליסת בריאות בתנאים ותיקים וטובים אשר אין לבטלה בשופ פנים ואופן. במקביל הבנו כי לבני הזוג קיימות בעיקר פוליסות פיצוי בגין תאונות אישיות. אין ספק כי הניתוח של המצב יחד עם ההכוונה שלנו כיצד להגן על המשפחה מבחינה פיננסית הביא אותנו לאיחוד של חלק מביטוחי תאונות אישיות, והסבה של חלק מהפרמיה לרכישה של כיסוי ביטוחי שלא היה קיים עד היום ומעניק פתרון למגוון מיקרים ביטוחיים שלא היו בכיסוי עד כה. בנוסף לכך גם נחסכו כ- 250 ש"ח לחודש!

משפחת ה' מאיזור המרכז שילמה על תיק ביטוחי קיים כ- 1,250 ש"ח לחודש. לאחר בחינה וניתוח מקצועי של התיק הקיים גילינו כי קיים חוסר ביטוחי קריטי בתיק עצמו, ולאב המשפחה לא היה קיים כלל ביטוח חיים למקרה פטירה מעבר למה שחוייב בביטוח החיים למשכנתא. לאחר איפיון צרכים ברור ומדוייק, תוך עבודה אל מול שלוש חברות ביטוח במקביל הצלחנו להוזיל את הפרמיה החודשית ב-15%, להשאיר את הכיסויים הביטוחיים אשר נדרשו על ידי המשפחה ולהוסיף ביטוח חיים לאב המשפחה שכלל לא היה קיים קודם לכן.